یونایتد متریک بخش پنجم بانکداری پایدار

اقتصاد
۱.سودآوری: بانک ها برای حمایت از مشتریان خود و اقتصاد کلان باید از نظر مالی پایدار باقی بمانند. با این حال، سودآوری نباید به قیمت پایداری زیست محیطی یا اجتماعی فدا شود.
۲.مدیریت ریسک: بانک‌های پایدار باید ریسک‌های مرتبط با عوامل زیست محیطی و اجتماعی را ارزیابی و مدیریت کنند، زیرا این عوامل می‌توانند پیامدهای مالی مهمی داشته باشند. این ممکن است شامل ارزیابی وام ها و سرمایه گذاری ها برای تأثیر پایداری آنها باشد.
۳. نوآوری و تامین مالی سبز: تشویق نوآوری در محصولات و خدمات مالی که از پایداری حمایت می کنند، مانند اوراق قرضه سبز، صندوق های سرمایه گذاری پایدار و وام برای پروژه های انرژی های تجدیدپذیر.
محیط زیست
۱.ارزیابی ریسک زیست محیطی: ارزیابی و مدیریت ریسک های زیست محیطی مرتبط با فعالیت های وام دهی و سرمایه گذاری. این شامل ارزیابی ردپای کربن و اثرات زیست محیطی عملیات بانک است.
۲.وام‌دهی و سرمایه‌گذاری سبز: ارائه حمایت مالی از پروژه‌ها و طرح‌هایی که پایداری زیست‌محیطی را ترویج می‌کنند، مانند انرژی‌های تجدیدپذیر، کشاورزی پایدار، و تلاش‌های حفاظتی.
۳.خنثی سازی کربن: تعیین اهداف برای کاهش انتشار کربن خود بانک و تلاش در جهت خنثی شدن نسبت به کربن با سرمایه‌گذاری در انرژی‌های تجدیدپذیر و فناوری‌های کارآمد انرژی.

جامعه
۱.شمول مالی: ارتقای دسترسی به خدمات مالی برای جمعیت های محروم و آسیب پذیر، برای دستیابی به هدف هشتم توسعه پایدار به منظور رسیدن به رشد اقتصادی فراگیر.
۲.روش های بانکداری اخلاقی: اطمینان از اینکه عملیات بانک به صورت اخلاقی انجام می شود، از جمله شیوه های وام دهی مسئولانه و رفتار منصفانه با مشتریان.
۳. تعامل با جامعه: تعامل با جوامع محلی و حمایت از طرح‌هایی که رفاه اجتماعی را افزایش می‌دهند، مانند پروژه‌های مسکن ارزان قیمت و برنامه‌های آموزشی.
حاکمیت و پاسخگویی
۱.گزارش دهی شفاف: ارائه گزارش روشن و شفاف در مورد عملکرد پایداری بانک از جمله معیارهای زیست محیطی، اجتماعی و حاکمیتی (ESG).
۲. مشارکت ذینفعان: مشارکت دادن ذینفعان، از جمله مشتریان، کارکنان، سرمایه‌گذاران و قانون گذاران در فرآیند تصمیم‌گیری و پیگیری مستمر نظرات آنها در طرح‌های پایداری.
۳.انطباق و مقررات: پایبندی به مقررات و استانداردهای مربوط به پایداری و همکاری فعالانه با قانون گذاران برای تقویت شیوه های پایداری در بخش بانکی.

پایداری و تحول در بانکداری اسلامی
پایداری و بانکداری اسلامی چندین اصل و ارزش مشترک دارند و ارتباطات مهمی بین این دو وجود دارد. این ارتباطات حول شیوه‌های مالی اخلاقی و مسئولانه است که هدفشان ارتقای رفاه اقتصادی، اجتماعی و محیطی است. رویه های مالی اخلاقی: هم پایداری و هم بانکداری اسلامی، رویه های مالی اخلاقی و مسئولانه را در اولویت قرار می دهند. بانکداری اسلامی به اصول شریعت پایبند است که فعالیت های غیراخلاقی مانند معاملات مبتنی بر بهره، سرمایه گذاری در بخش هایی مانند الکل و قمار و عدم اطمینان بیش از حد (غرار) را ممنوع می کند. از سوی دیگر، پایداری بر سرمایه گذاری های اخلاقی تأکید دارد که به بهبود جامعه و محیط زیست کمک می کند. اشتراک ریسک: بانکداری اسلامی بر اساس اصل تقسیم ریسک عمل می کند. در امور مالی اسلامی، هم سود و هم زیان بین بانک و مشتری تقسیم می شود. این امر یک سیستم مالی عادلانه تر و پایدارتر را تشویق می کند، زیرا از سرمایه گذاری های سفته بازی و با ریسک بالا که می تواند منجر به بحران های مالی شود، جلوگیری می کند. نهی از ربا (بهره): بانکداری اسلامی پرداخت یا دریافت سود (ربا) را به شدت ممنوع کرده است. این با اصول پایداری همسو می‌شود که از شیوه‌های مالی استثمارگرانه جلوگیری می‌کند، زیرا دریافت سود می‌تواند منجر به نابرابری مالی و بدهی‌های سنگین برای افراد و جوامع شود. تامین مالی مبتنی بر دارایی: بانکداری اسلامی بر تامین مالی مبتنی بر دارایی تمرکز دارد، جایی که هر تراکنش مالی باید به یک دارایی ملموس مرتبط باشد. این امر وام دهی مسئولانه را ترویج می کند و از سرمایه گذاری های سفته بازی و ریسک جلوگیری می کند و احتمال حباب های مالی و سقوط را کاهش می دهد. مسئولیت اجتماعی: پایداری و بانکداری اسلامی هر دو بر مسئولیت اجتماعی تاکید دارند. بانکداری اسلامی اغلب شامل عمل زکات می شود، جایی که بخشی از سود به امور خیریه اهدا می شود، که با مفهوم گسترده تر مسئولیت اجتماعی در پایداری همسو می شود. ملاحظات زیست محیطی: در حالی که بانکداری اسلامی در درجه اول بر جنبه های اخلاقی و اجتماعی تمرکز دارد، روند نوظهوری از ادغام ملاحظات زیست محیطی در امور مالی اسلامی وجود دارد. برخی از مؤسسات مالی اسلامی شروع به ارائه محصولات و خدماتی می کنند که با پایداری زیست محیطی هماهنگ هستند، مانند سرمایه گذاری در انرژی های تجدیدپذیر یا پروژه های سازگار با محیط زیست. چشم انداز بلند مدت: هم پایداری و هم بانکداری اسلامی چشم انداز بلندمدت را تشویق می کنند. سرمایه‌گذاری‌های پایدار و مالی اسلامی، ثبات اقتصادی، رشد بلندمدت و رفاه نسل‌های آینده را بر منافع کوتاه‌مدت در اولویت قرار می‌دهند. رفاه جامعه: هدف بانکداری پایدار و اسلامی کمک به رفاه جوامع است. بانکداری اسلامی سرمایه‌گذاری در بخش‌هایی را تشویق می‌کند که تأثیر مثبتی بر جامعه دارند، مانند مراقبت‌های بهداشتی، آموزش، و مسکن ارزان قیمت. پایداری به دنبال ایجاد جامعه ای عادلانه تر و فراگیرتر از طریق سرمایه گذاری های مسئولانه و شیوه های شرکتی است.
دستاوردها و مزایای بانکداری پایدار
کاهش ریسک: شیوه‌های بانکداری پایدار می‌تواند به بانک‌ها در شناسایی و کاهش ریسک‌های بالقوه مرتبط با عوامل زیست محیطی، اجتماعی و حاکمیتی (ESG ) کمک کند. برای مثال، با ارزیابی ریسک‌های زیست‌محیطی، بانک‌ها می‌توانند از اعطای وام به پروژه‌هایی که ممکن است با بلایای زیست‌محیطی یا واکنش‌های نظارتی مواجه شوند، اجتناب کنند.
شهرت افزایش یافته: بانک هایی که در بانکداری پایدار شرکت می کنند می توانند شهرت مثبت و تصویر برند ایجاد کنند. این می تواند مشتریان آگاه اجتماعی، سرمایه گذاران و شرکای تجاری را جذب کند و منجر به افزایش سهم بازار و رقابت شود.
دسترسی به سرمایه: بسیاری از سرمایه گذاران و موسسات مالی به طور فزاینده ای عوامل ESG را هنگام تصمیم گیری برای سرمایه گذاری در نظر می گیرند. بانک‌هایی که پایداری را در اولویت قرار می‌دهند جذب سرمایه و سرمایه‌گذاری از صندوق‌ها و سرمایه‌گذاران را آسان‌تر کنند.
کاهش هزینه: بانکداری پایدار اغلب شامل کاهش مصرف منابع و اتخاذ شیوه های کارآمدتر و سازگار با محیط زیست است. این می تواند منجر به صرفه جویی در هزینه ها در زمینه هایی مانند انرژی، آب و مدیریت زباله شود.
فرصت های کسب و کار جدید: بانکداری پایدار می تواند فرصت های تجاری جدیدی را ایجاد کند. برای مثال، تامین مالی پروژه‌های انرژی تجدیدپذیر یا کشاورزی پایدار می‌تواند جریان‌های درآمدی ایجاد کند که با اهداف ESG همسو باشد.
انطباق مقرراتی: از آنجایی که دولت‌ها و نهادهای نظارتی در سراسر جهان به طور فزاینده‌ای اهمیت شیوه‌های پایدار را تشخیص می‌دهند، بانک‌هایی که ملاحظات ESG را در عملیات خود ادغام می‌کنند، به احتمال زیاد با مقررات در حال تحول مطابقت دارند. این می تواند خطرات قانونی و نظارتی را کاهش دهد.
ثبات بلندمدت: بانک ها با در نظر گرفتن پایداری درازمدت سرمایه گذاری ها و شیوه های وام دهی خود، می توانند به ثبات اقتصادی کمک کنند. این به این دلیل است که مشاغل پایدار اغلب برای مقابله با رکود اقتصادی و نوسانات بازار مجهزتر هستند.
وفاداری مشتری: مشتریان از نظر محیطی و اجتماعی هوشیارتر می شوند. بانک‌هایی که پایداری را در اولویت قرار می‌دهند، می‌توانند با همسویی با ارزش‌های خود و ارائه محصولات و خدمات بانکی پایدار، وفاداری مشتریان قوی‌تری ایجاد کنند.
مشارکت کارکنان: بانکداری پایدار می تواند روحیه کارکنان را تقویت کرده و استعدادها را جذب کند. کارکنان اغلب زمانی که برای شرکتی کار می‌کنند که ارزش‌هایشان را به اشتراک می‌گذارد و متعهد به ایجاد تأثیر مثبت است، درگیر و با انگیزه‌تر هستند.
نوآوری: پذیرش پایداری اغلب منجر به نوآوری در یک بانک می شود. توسعه محصولات و خدمات مالی جدید که به سرمایه گذاری های پایدار یا تامین مالی سبز کمک می کند می تواند یک مزیت رقابتی ایجاد کند.
تمایز بازار: بانکداری پایدار می تواند یک بانک را از رقبای خود متمایز کند، و به آن اجازه می دهد تا خود را در یک بازار شلوغ متمایز کند و به طور بالقوه برای محصولات و خدمات خود قیمت گذاری برتر را اعمال کند.